最快在本月，粵港澳大灣區(qū)居民就可以通過(guò)跨境理財(cái)通做跨境投資了。

券商中國(guó)記者獲悉，日前大灣區(qū)內(nèi)地銀行已完成首批跨境理財(cái)通產(chǎn)品的申報(bào)，而在更早之前，香港地區(qū)的銀行已經(jīng)完成了申報(bào)。業(yè)界人士估計(jì)，首批產(chǎn)品最快10月上架。

今年9月10日,《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布，大灣區(qū)居民個(gè)人跨境購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品正式開(kāi)閘。不過(guò)，啟動(dòng)儀式上并沒(méi)有發(fā)布首批產(chǎn)品。

首批產(chǎn)品沖關(guān)

據(jù)券商中國(guó)記者了解，此次多家內(nèi)地銀行申報(bào)的產(chǎn)品，均為風(fēng)險(xiǎn)較低、相對(duì)簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)細(xì)則，對(duì)于合資格投資產(chǎn)品，“北向通”涵蓋被界定為低至中風(fēng)險(xiǎn)的公募基金和固定收益類及權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品;“南向通”則主要包括存款、低至中風(fēng)險(xiǎn)及非復(fù)雜的債券及在香港注冊(cè)成立并經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的基金。

恒生中國(guó)表示，“跨境理財(cái)通”開(kāi)通初期，該公司可為南向通客戶提供超過(guò)140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場(chǎng)的基金、債券、人民幣、港幣及外幣存款產(chǎn)品供選擇。

哪些人可以嘗到跨境理財(cái)通產(chǎn)品的頭啖湯？?jī)?nèi)地和港澳合格投資人的定義有所不同。香港公布的北向通細(xì)則，所有持有香港身份證的香港居民（包括永久性和非永久性居民）及經(jīng)香港銀行評(píng)估為不屬于弱勢(shì)社群客戶均可以參與北向通。

南向通的要求則更加具體，門(mén)檻更高：包括具有完全民事行為能力；具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿5年；具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。

根據(jù)細(xì)則，參與南向通的內(nèi)地投資者的資格由內(nèi)地銀行負(fù)責(zé)核實(shí)；參與北向通的投資者資格則由合作的香港銀行審核。

線上全流程貫通

一位灣區(qū)銀行人士介紹，“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)辦理流程對(duì)于投資者十分“友好”?！翱缇忱碡?cái)通”支持線上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。

以南向通為例，整個(gè)業(yè)務(wù)流程是，內(nèi)地合格投資者需要在內(nèi)地設(shè)立一個(gè)有跨境匯款功能的銀行賬戶，而香港銀行須為這位內(nèi)地合格投資者在香港開(kāi)設(shè)有投資功能的賬戶，并與其內(nèi)地的匯款專戶配對(duì)，賬戶間資金流動(dòng)進(jìn)行閉環(huán)管理。完成賬戶配對(duì)后，內(nèi)地投資者就可通過(guò)投資專戶購(gòu)買香港銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品了。

內(nèi)地合資格居民通過(guò)指定管道，投資香港銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)中資金跨境劃轉(zhuǎn)主要由內(nèi)地銀行負(fù)責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品的銷售則由香港銀行負(fù)責(zé)。北向通則是相反。在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。試點(diǎn)初期，南向通、北向通的總額度均暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個(gè)人額度為100萬(wàn)元人民幣。

“跨境理財(cái)通”是資本項(xiàng)下人民幣跨境使用的又一探索實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這項(xiàng)準(zhǔn)備了2年多的創(chuàng)新背后，是大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的“硬聯(lián)通”，以及規(guī)則機(jī)制的“軟聯(lián)通”。從目前看，最終落地的操作并沒(méi)有十分復(fù)雜。不過(guò)，產(chǎn)品開(kāi)通后購(gòu)買體驗(yàn)到底如何，還要看參與的投資者如何反饋。

一直以來(lái)，內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品收益率對(duì)港澳居民有較大的吸引力，內(nèi)地居民也希望多元化配置境外資產(chǎn)。嗅到商機(jī)的銀行早早地厲兵秣馬。據(jù)了解，匯豐銀行是珠三角服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行，在大灣區(qū)有超過(guò)5000名零售銀行員工。恒生銀行則有數(shù)千名理財(cái)專業(yè)人員為客戶提供跨境理財(cái)服務(wù)，其中包括恒生中國(guó)早已在粵港澳大灣區(qū)部署了一支深諳兩地投資者財(cái)富管理需求的團(tuán)隊(duì)。

為加強(qiáng)零售財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，東亞銀行計(jì)劃于未來(lái)3年在大灣區(qū)招聘 300名銷售人員。除銀行業(yè)務(wù)外，東亞銀行集團(tuán)還持有內(nèi)地證券牌照，同時(shí)還通過(guò)全資附屬公司東亞聯(lián)豐投資管理（深圳），推出基金和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。