麥肯錫8月31日發(fā)布的《全速數(shù)字化：構(gòu)建財富管理新護城河》報告預計，全球財富將在未來五年高質(zhì)量、可持續(xù)增長，以中國為代表的亞太地區(qū)將成為對全球財富增長貢獻最大的區(qū)域。與此同時，偏愛科技的中國客戶對數(shù)字化接受度高，期望獲得與互聯(lián)網(wǎng)相媲美的服務(wù)體驗。

2021年麥肯錫最新個人金融調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，89%的客戶已經(jīng)習慣通過數(shù)字渠道接受銀行服務(wù)，而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務(wù)。近九成受訪客戶已成為純數(shù)字渠道、全渠道常用用戶。過去一年，互聯(lián)網(wǎng)公司已成為財富管理市場不容小覷的力量。報告認為，中國財富管理機構(gòu)要應(yīng)對上述機遇與挑戰(zhàn)，打造新的護城河，數(shù)字化是關(guān)鍵。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示，中國各類金融機構(gòu)，如銀行、券商、保險、資管及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等，都在積極拓展財富管理業(yè)務(wù)。多數(shù)財富管理機構(gòu)CEO已經(jīng)認識到數(shù)字化的重要性，但轉(zhuǎn)型過程步履維艱，面臨種種痛點。如：線上化、自動化程度不足，仍存在不少手工環(huán)節(jié)；數(shù)字化專業(yè)性不足，未形成對客戶經(jīng)營、投顧能力專業(yè)性賦能；智能化程度低，新科技及大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度不足，難以做到精準營銷、智能產(chǎn)品匹配等；傳統(tǒng)財富機構(gòu)客戶體驗有待提升，尤其是相對于科技公司而言；科技架構(gòu)有待聯(lián)通和完善，系統(tǒng)豎井、流程割裂、數(shù)據(jù)孤島，無法支持敏捷迭代和規(guī)?；x能。

報告認為，財富管理機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常分為三個階段：線上化、自動化；專業(yè)化、智能化；開放化、生態(tài)化?；诖耍瑱C構(gòu)可重點關(guān)注以下六大數(shù)字化轉(zhuǎn)型議題：一是圍繞客戶端到端旅程，推動業(yè)務(wù)流程線上化，提升客戶體驗；二是利用新技術(shù)驅(qū)動建立“專業(yè)化投顧體系”；三是大數(shù)據(jù)驅(qū)動“客層經(jīng)營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經(jīng)營”；四是開放化、生態(tài)化：搭建開放式產(chǎn)品服務(wù)及內(nèi)容平臺，打造“開放合作伙伴生態(tài)”；五是建立科學完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財富科技和數(shù)據(jù)架構(gòu)；六是通過財富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司開放創(chuàng)新合作。

曲向軍總結(jié)道，財富管理機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項長期工程。國內(nèi)外領(lǐng)先機構(gòu)的實踐表明，端到端的轉(zhuǎn)型需要5至10年，甚至更長。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要“一把手”親自上陣，統(tǒng)籌公司上下力量：首先，要有數(shù)字化頂層藍圖設(shè)計；其次，厘清各數(shù)字化項目的優(yōu)先級排序，設(shè)計出中長期轉(zhuǎn)型旅程；再次，在數(shù)字化推進過程中，要正確引導教育并匹配相應(yīng)考核機制，打破部門藩籬、提高團隊積極性，確保組織內(nèi)部全員參與；最后，要持之以恒地堅持和投入。